Casos de negocio
Hub de pagos
Un Hub de Pagos puede considerarse como una ruta tecnológica o una Arquitectura Orientada a Servicios (SOA) que permite a una entidad financiera procesar todos sus pagos electrónicos, es un motor centralizado diseñado para el procesamiento de pagos único, que se aleja de los sistemas de procesamiento de transacciones individuales dedicados a tipos de pagos o productos específicos.
Es una tecnología habilitada en la cloud que se actúa entre las plataformas de procesamiento de pagos y los canales de acceso front-end. Existen diferentes tipos de centros de pagos, cada uno de los cuales brinda beneficios específicos a la organización. Los tipos de enfoques más comunes son:
Front Office Hub
Designed to consolidate access channels
Middle Office Hub
Helps to consolidate customer data
Back Office Hub
Helps to consolidate customer data
¿Por qué es necesario un Hub de pagos?
Porque la velocidade es clave: Especialmente en un paradigma volátil, incierto, complejo y ambiguo caracterizado por una dura competencia y cambios regulatorios a veces estrictos. Sin embargo, los sistemas de procesamiento de pagos tradicionales se basan en una tecnología obsoleta que carece de flexibilidad y es difícil de integrar con otros canales bancarios existentes. A pesar de esto, se realizan importantes inversiones cada año para mejorar los sistemas heredados en un esfuerzo por seguir siendo relevante en un entorno competitivo y en rápido movimiento. Lo que agrava la situación es que las mejoras suelen ejecutarse en paralelo en diferentes extremos de la organización.
Sin embargo, considerando que la mayoría de los pagos, independientemente de su naturaleza, siguen un proceso muy similar de originación, autorización, autenticación, compensación y liquidación y también se comunican con áreas o sistemas similares en la organización (por ejemplo, Compliance, Fraude, Marketing, Análisis de datos, contabilidad, etc.), un enfoque centralizado es la opción natural que garantiza el potencial de ahorrar a los bancos cantidades considerables de tiempo, esfuerzo y dinero.
¿Qué beneficios aporta?
Las organizaciones que han implementado un Hub de pagos, han visto una mejora significativa en la gestión de riesgos y el análisis de marketing, gracias a que los datos del cliente se introducen automáticamente en los sistemas relevantes, lo que en última instancia proporciona un mayor valor al cliente final.
Las organizaciones también logran una reducción considerable de los costos operativos gracias a la eliminación de sistemas y funciones duplicados, la reducción de las tasas de error y el aumento de las tasas de procesamiento directo.
Los centros de procesamiento de pagos permiten que diferentes plataformas se comuniquen, proporcionando un historial de transacciones de clientes de todo el banco que puede ser una herramienta valiosa en la prevención del fraude. Esto también permite la venta cruzada de productos, la capacidad de proporcionar una experiencia personalizada al cliente. También pueden facilitar la subcontratación de plataformas de tarjetas de crédito.
Un centro de pago también puede permitir la consolidación de sistemas dentro de la organización a través de la integración rentable y sin complicaciones de las plataformas existentes. Y posiblemente, el mayor beneficio que proporciona es la capacidad de responder rápidamente a los requisitos siempre cambiantes del mercado a través de la flexibilidad que ofrece un centro de pagos. Esta flexibilidad permite a los bancos crear y construir nuevos servicios con relativa facilidad, sin la necesidad de proyectos complejos y costosos.
¿Cómo abordar estos proyectos?
Un hub de pagos sigue siendo un concepto relativamente nuevo basado en una nueva tecnología que, actualmente, brinda a los primeros usuarios una ventaja competitiva; sin embargo, cada vez más instituciones financieras están comenzando a utilizar esta tecnología, pronto se convertirá en un requisito mínimo competitivo. La implementación de un Payments Hubs es un trabajo enorme y no debe subestimarse. Su implementación es un cambio masivo para una organización, que requiere un compromiso e inversión a largo plazo.
Teniendo en cuenta que las organizaciones tienen diferentes requisitos de pago y situaciones que están influenciadas por su infraestructura actual y los sistemas de información que se utilizan, se requiere un análisis de costo / beneficio para comprender el potencial retorno de la inversión.
Finalmente, una sólida comprensión de los riesgos involucrados también es una parte obligatoria del proceso de toma de decisiones. Un centro de pagos solo debe considerarse como una estrategia a largo plazo que, si se implementa correctamente, podría proporcionar beneficios desde el principio.
May Business Consulting puede brindar asistencia y orientación en el proceso de comprender qué tipo de enfoque / estrategia de implementación es el más adecuado para usted, considerando el entorno y las circunstancias únicos de su organización. Además, May Business Consulting puede gestionar por completo el proceso de implementación de un hub de pagos, ayudándole a aprovechar esta herramienta innovadora antes de que lo hagan sus competidores.
